Ипотека. Кредит на недвижимость.

Понятно про кредиты на недвижимость.

 

    После недавно проведенной в нашем бизнес-центре лекции про кредиты на покупку недвижимости, мне стало очевидно, что эта тема интересна для населения. Я поняла, как много наши граждане пока не знают об этом. Я вспомнила также выступления для населения многих именитых банков. На них каждый банк рассказывает и продвигает свои ипотечные программы. И я видела озадаченные лица людей в зале, которые где-то на втором третьем выступлении просто не понимают в чем тут разница? Куда идти? Какой банк выбрать? С чего начинать оформление кредита на недвижимость? И стоит ли начинать вообще?

    Именно это и подтолкнуло меня к написанию этих нескольких статей. Я очень надеюсь, что это поможет вам разобраться более детально в этом вопросе, почувствовать себя более уверенно при разговоре со специалистами. Для этого я постараюсь говорить на понятном для вас языке, искусно обходя все подводные камни.

Ипотека - кредит на недвижимость 

 

    Итак что же такое ипотека? Ипотека – это кредит на недвижимость, который выдает банк, как правило, оформляя в залог именно ту квартиру (или недвижимость), которую вы покупаете.

Но кредит – это всегда важное решение и серьезная финансовая нагрузка и стоит хорошенько задуматься и сначала рассмотреть все иные варианты решения вашего жилищного вопроса, прежде чем решаться брать кредит на недвижимость.

Кредит ипотечный или потребительский?

 

    Ипотечный кредит – это кредит целевой (кредит на недвижимость), то есть понятный банку, да еще с залогом. Как результат, он менее рискованный для банка, чем кредит потребительский, получаемый не понятно на что (его целевое использование никак не проверить). Иными словами, так как ипотечный кредит, с точки зрения банка, менее рискованный, значит и процентные ставки по ипотечному кредиту меньше. Так, например процент по потребительскому кредиту в 18-20 % считается очень хорошим и выгодным. При ипотечном же кредите на недвижимость хорошему заемщику вполне реально получить рублевую процентную ставку в 10-12 % годовых. Разница есть? Тем более, что потребительский кредит выдается на небольшие суммы и, как правило, не решает вопросы связанные с недвижимостью.

Какой ипотечный кредит на недвижимость я могу получить в банке. Наемный работник.

 

Именно так формулируют этот вопрос наши граждане. Банк, принимая решение о возможности и размере выдаваемого кредита на жилье, рассматривает доходы заемщика и его платежеспособность, размер имеющихся у заемщика денежных средств и ту недвижимость, на которую этот кредит предназначен. Все три эти составляющие влияют на размер получаемого кредита. Давайте разбираться в этом подробно.

Доходы заемщика и его платежеспособность.

 

Принципиально банки делят заемщиков на наемных работников и владельцев бизнеса.

Заемщик — наемный работник.

 

Если вы наемный работник, то считайте, что вам повезло и у вас шансов на получение ипотечного кредита существенно больше. Не секрет, что многие наши соотечественники, работая наемными работниками, не могут полностью подтвердить свои доходы. Банки это понимают и поэтому во многих банках существует форма подтверждения доходов по форме банка. То есть вы приносите справку по форме 2НДФЛ плюс ваш работодатель подтверждает ваши доходы в согласованном с банками виде. Как вы уже, наверное догадались, в случае подтверждения доходов таким образом, процентная ставка по кредиту на недвижимость у вас будет выше стандартно заявленной. Обратите внимание, что та процентная ставка, которая «красиво» заявляется банком действительна только для идеального белого заемщика, молодого, с большим первоначальным взносом и т.д., что, к сожалению редко встречается в реальной жизни.:-). Итак Вы наемный работник и можете подтвердить ваши доходы понятным для банка способом. И только, как правило, не больше половины этих воспринятых банком ваших ежемесячных доходов вы сможете гасить по ипотеке.

Почему не больше половины ваших доходов вы можете использовать для погашения кредита на недвижимость? 

 

Потому что банк считает, что если вы тратите на погашение кредита больше половины вашего заработка, вы очень быстро устанете от кредитных обязательств и станете для банка ненадежным плательщиком. А это крайне не желательно. Поэтому ваши доходы впрямую влияют на размер кредита, который может быть вам выдан.

О том, как же можно увеличить сумму кредита я расскажу в следующей статье.